BKR wordt strenger op private lease

De regels rondom de registratie van private lease bij BKR worden volgend jaar aangescherpt: 100 procent van de leaseverplichting wordt geregistreerd en niet 65 procent zoals nu gebeurt. Daardoor krijgen consumenten een (fors) lagere hypotheek, waarschuwt menig partij vandaag. VNA vindt dat private lease eenzijdig wordt ‘geframed’ als boosdoener.

De Telegraaf kopt vandaag ‘leaseauto scheelt ruim ton aan hypotheek’. Hypotheekadviseurs en Vereniging Eigen Huis zouden hiervoor waarschuwen. VNA is er snel bij met een reactie: ‘In de berichtgeving wordt eenzijdig en onvolledig gecommuniceerd over deze wijziging en de gevolgen daarvan. De VNA is boos omdat de consument hierdoor op het verkeerde been wordt gezet.’

Ook Van Bruggen Adviesgroep waarschuwt voor private lease en de gevolgen voor een hypotheekaanvraag

Nu is het wel degelijk zo dat een private leasecontract invloed heeft op de hoogte van het hypotheekbedrag, net als andere financiële verplichtingen die bij het BKR staan geregistreerd zoals een lening voor een nieuwe keuken, verbouwing of een autofinanciering. Renate Hemerik, voorzitter van de VNA, noemt het logisch dat het aangaan van een financiële verplichting gevolgen heeft voor de hoogte van onder andere hypotheken. “Je kunt je euro tenslotte maar één keer uitgeven. Maar Vereniging Eigen Huis belicht de zaak nogal eenzijdig en ‘framet’ private lease als een groot obstakel voor de hoogte van een (maximale) hypotheek. Veel hypotheekverstrekkers rekenen echter al langer met 100%, dit betekent voor veel consumenten dus niks nieuws. Wel veroorzaakt deze stellingname ruis en zet het private leaseproduct onterecht in een kwaad daglicht.”

Betalingsachterstanden

Bovendien is het Keurmerk Private Lease opgericht voor financiële bescherming van consumenten. Het toetst altijd de financiële draagkracht voor het afsluiten van een contract, inclusief een BKR-registratie. Het aantal betalingsachterstanden is mede daardoor bij private lease heel laag, zeker in vergelijking tot andere financiële producten, stelt het Keurmerk op haar website. Bovendien: wat op geen enkele manier wordt geraakt in het artikel is dat de BKR-registratie van een private leaseovereenkomst – ook op basis van 100%-registratie – veelal lager uitvalt dan die van een autofinanciering. En ook een autofinanciering wordt meegenomen in de berekening van een maximale hypotheek.

Volgens Hemerik zou het goed zijn als toetsing en registratie van financiële verplichtingen boven een bepaald bedrag de norm in Nederland wordt. “Ook voor andere productgroepen.”

Het neemt allemaal niet weg dat de regels volgend jaar gaan veranderen: een eerste wijziging is er op 1 januari, een tweede op 1 april. Op dit moment wordt het private leasecontract opgesplitst in een deel voor de financiering (65 procent) een een servicedeel (35 procent). Alleen het financieringsdeel wordt bij het BKR geregistreerd. De maximale maandlast wordt in de huidige situatie verlaagd met 2% van 65% van het totale private leasecontract. Vanaf 1 januari 2022 wordt bij een financiële verplichting rekening gehouden met de werkelijke betalingsverplichting als die hoger is dan de 2% berekening. Per 1 april wordt door het BKR geen rekening meer gehouden met 65% van het totale private leasecontract, maar 100%. De wijzigingen gelden alleen voor na die tijd afgesloten private leasecontracten.